Россия
Казахстан
Сегодня многие граждане сталкиваются с ситуацией, когда выплата кредита становится непосильным грузом из-за сокращения доходов, потери работы или иных негативных факторов. Одним из инструментов помощи заемщикам в решении подобной проблемы становится реструктуризация кредита. Попробуем разобраться, что это такое и как ею воспользоваться.
Что означает реструктуризация кредита?
Реструктуризация – это специальная процедура внесения изменений в условия кредитного соглашения, которая инициируется либо заемщиком, либо кредитором. Цель реструктуризации – облегчить обслуживание долга, снизив ежемесячные платежи или изменив другие ключевые параметры кредита.
Какие долги можно реструктуризировать?
Реструктуризация применяется практически ко всем основным видам займов:
- Потребительские кредиты наличными.
- Ипотечные займы.
- Автокредиты и кредиты на образование.
- Задолженность по кредитным картам.
Стоит помнить, что реструктуризация доступна только при обоснованных причинах ухудшения платежеспособности заемщика, которые подтверждены официальными документами.
Способы пересмотра кредита
Существуют разнообразные варианты, позволяющие сделать условия погашения займа более мягкими и выполнимыми:
- Продление срока кредитования. Этот способ удобен тем, что увеличивает общую продолжительность займа, снижая тем самым размер ежемесячной выплаты.
- Отсрочка платежей. Применяется довольно редко, но возможна в случае временных трудностей заемщика.
- Переоформление валютного кредита на заем в рублях.
- Частичное аннулирование штрафов и пеней. Применяется, если имеются значительные штрафы за просрочку платежей.
- Привлечение страховой компенсации. При наступлении страхового случая страховка может покрыть расходы по кредиту.
- Использование государственной поддержки. Так, например, программа субсидирования жилищных кредитов позволяет некоторым категориям граждан рассчитывать на государственную компенсацию.
- Получение налогового вычета. Налогоплательщики могут частично компенсировать проценты по ипотеке через налоговый вычет.
Каждая ситуация индивидуальна, и лучший способ выбрать для себя оптимальную схему пересмотра кредита – обратиться за консультацией к специалистам.
Рефинансирование и реструктуризация – одно и то же?
Несмотря на внешнюю схожесть, это две принципиально разные процедуры. Вот основные отличия:
- Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения предыдущего, часто в другом банке и на более выгодных условиях.
- Реструктуризация – это изменение условий действующего договора с тем же кредитором без оформления нового займа.
- Часто реструктуризация предшествует процессу рефинансирования, предоставляя возможность стабилизировать ситуацию и подготовиться к новым финансовым отношениям.
- Рефинансирование можно провести в любом банке, а реструктуризация возможна только там, где изначально был выдан кредит.
- При рефинансировании создается новая запись в кредитной истории заемщика, а при реструктуризации изменяется текущая.
Когда можно подать заявление на реструктуризацию или рефинансирование
Заявление на реструктуризацию подается, когда возникли серьезные жизненные обстоятельства, мешающие регулярным выплатам по кредиту. К ним относят:
- потеря работы или существенное снижение заработка;
- беременность или рождение ребенка;
- болезни или несчастные случаи;
- резкое падение доходов семьи вследствие внешних факторов (экономического кризиса, пандемии и т.п.);
- призыв на военную службу.
Заемщик вправе инициировать процедуру реструктуризации в любое удобное для него время. Перед подачей заявления необходимо собрать полный пакет документов, подтверждающих обоснованность вашего запроса. При этом сохраняется возможность досрочно закрыть кредит после принятия решения о реструктуризации или рефинансировании.
Как подать заявление на реструктуризацию
Оформление заявления на реструктуризацию осуществляется следующим образом:
- Соберите пакет документов, подтверждающих ваши финансовые трудности.
- Обязательно заполните заявление по специальной форме банка, указав: причины возникновения трудностей; предполагаемый срок возвращения к прежней схеме выплат; предпочтительную стратегию реструктуризации (продление срока, снижение ставки и т.д.).
- Приложите к заявлению актуальные справки о доходах и документы, подтверждающие изменение ваших жизненных обстоятельств.
- Передайте документы сотруднику банка при личном посещении учреждения. Узнайте, принимает ли ваш банк подобные запросы через свои официальные ресурсы: мобильное приложение или веб-сайт.
Рассмотрение заявлений занимает от нескольких дней до месяца, в зависимости от загруженности финансового учреждения и особенностей конкретного обращения заемщика.
Решили прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию? Разумное решение! Эти инструменты способны серьезно облегчить вашу жизнь в тяжелых финансовых ситуациях.
Если вы нуждаетесь в экспертной поддержке, обратитесь в компанию «Бизнес-Юрист»: наши консультанты предложат лучшее решение конкретно для вашей ситуации. Запишитесь на консультацию в «Бизнес-Юрист» любым удобным для вас способом – позвонив по телефону +7 964 726 74 72 или оставив сообщение в Telegram.
